- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローンの返済方法
1. 一括返済
カードローンを一括返済する方法です。
一定期間ごとに支払われる返済金額や返済回数を減らすことなく、借り入れた金額を一度に全額返済します。
2. 分割返済
カードローンを複数回に分けて返済する方法です。
借り入れた金額を指定された期間に分けて返済し、返済金額を均等に分割します。
3. ボーナス併用型
ボーナス併用型は、返済額を一定期間ごとに支払う分割返済の一種ですが、年末のボーナスを利用して一定の金額を一括返済する方法です。
この方法を利用することで、ボーナス時に一括で返済するための資金を確保することができます。
4. 利息のみ返済
利息のみを定期的に返済し、元本は最終回に一括返済する方法です。
定期的な返済額が低くなりますが、最終的な元本の返済額が大きくなるため、総返済額も増える可能性があります。
5. 優先返済
借入額が複数ある場合、まずは利息の高いカードローンや借入期間の短いものから返済する方法です。
この方法を利用することで、総返済額を減らすことができます。
6. 自動引き落とし
返済金額を指定した銀行口座に自動的に引き落とす方法です。
返済日になると自動的に指定の口座から返済金額が引き落とされるため、返済の手間を省くことができます。
7. 銀行振込
返済金額を指定された銀行口座に手動で振り込む方法です。
返済日になると手動で指定の口座に返済金額を振り込む必要があります。
8. その他返済方法
カードローン会社によっては、ATMでの返済やコンビニエンスストアでの払込みなど、さまざまな返済方法が提供されています。
具体的な方法は、個々のカードローン会社の契約内容により異なります。
返済期間はどのくらいの期間が設定されているのか？
カードローンの返済期間について
返済期間の概要
カードローンの返済期間は、借入金額や契約条件によって異なります。
一般的には以下のような返済期間が設定されています。
- 短期ローン（30日から90日まで）
- 中期ローン（3ヶ月から1年まで）
- 長期ローン（1年以上）
ただし、これらの期間はあくまで一般的な目安であり、金融機関やカードローン商品によっては短期ローンや中期ローンの設定がない場合もあります。
実際の返済期間は契約内容によって異なるため、個別の契約内容を確認する必要があります。
返済期間の根拠
カードローンの返済期間は、借入額や返済能力、返済計画などを考慮して金融機関が設定します。
返済期間は短すぎると返済負担が大きくなり、長すぎると金利負担が増える可能性があります。
金融機関は利益を確保しながら、借り手の利便性や返済能力を考慮して返済期間を設定します。
また、法律によって返済期間には一定の制限が設けられています。
たとえば、貸金業法によって無担保での最長返済期間が5年と規定されています。
そのため、カードローンの返済期間もこの制限内で設定されることが一般的です。
返済額は借入金額に応じて変動するのか？
カードローン 返済額は借入金額に応じて変動するのか？
カードローン 返済額の借入金額への依存性について
カードローンは、急な資金需要に対応するための便利な融資方法です。
借り入れた金額に対して定められた期間内で返済することが求められますが、返済額は借入金額に応じて変動することはありません。
カードローン 返済額の内訳
カードローンの返済額は、主に以下の要素から成り立っています。
- 元本
- 利息
- 手数料
- 遅延損害金
借り入れた金額（元本）を返済することが返済の基本です。
借入金額に応じて返済額が変動することはありません。
カードローンには利息が発生します。
利息の計算方法や金利の設定には、各金融機関やローン商品によって異なるルールがあります。
しかし、借入金額に応じて返済額が変動することはありません。
カードローンの利用には、契約手数料や年会費など、さまざまな手数料が発生する場合があります。
手数料も借入金額には依存せず、別途支払われるものです。
返済期限に遅れた場合、遅延損害金が発生することがあります。
遅延損害金は、遅れた日数や借入金額によって算出されることがありますが、借入金額自体には依存しません。
カードローン 返済額の変動要因
カードローンの返済額は、借入金額に応じて変動することはありませんが、返済期間や金利の設定によっては、借り入れの期間中の返済総額が異なる場合があります。
例えば、借入金額が同じでも、返済期間が短い場合は返済総額が多くなる可能性があります。
また、金利が高い場合も同様に返済総額が増加します。
したがって、カードローンを利用する際には、返済能力や計画を考慮した上で、適切な借入期間や金利を選択することが重要です。
返済が遅れた場合、どのようなペナルティーが課せられるのか？
カードローンの返済が遅れた場合のペナルティーについて解説します。
返済遅延によるペナルティー
カードローンの返済が遅れた場合、以下のようなペナルティーが課せられることがあります。
1. 遅延利息の発生
返済期限を遅れた場合、遅延利息が発生します。
遅延利息は、元本に対して一定の利率を適用したもので、日割りで計算されることが一般的です。
遅延利息は遅延日数に応じて累積するため、返済を遅らせるほど発生する利息も増えます。
具体的な利率や計算方法は、契約書やカードローン会社の規定によって異なります。
2. 信用情報への悪影響
返済が遅れると、カードローンの利用履歴が信用情報機関に登録されます。
遅延や債務不履行の情報は、将来の資金調達やクレジットカードの発行などに影響を与える可能性があります。
信用情報への悪影響は、一定期間持続することがあります。
3. 催促や取立ての手続き
返済が遅れた場合、カードローン会社は催促や取立ての手続きを行う場合があります。
これには電話や書面による催促、訪問による取立てなどが含まれます。
催促や取立ての手続きには、一定の手数料が発生することもあります。
4. 債権回収会社の差し向け
返済が長期間滞ったり、返済の意思がない場合、カードローン会社は債権回収会社に債権回収を委託することがあります。
債権回収会社は法的手続きや押収などの手段を用いて、債務者からの返済を受けることを目指します。
債権回収会社に関連する費用や手数料は、債務者の負担となることもあります。
5. 契約解除や訴訟の可能性
返済が長期間遅れたり、債務者の返済能力が低い場合、カードローン会社は契約の解除や訴訟手続きを検討することがあります。
契約解除や訴訟によって、追加的な損害賠償や裁判費用が発生する可能性があります。
以上が、カードローンの返済が遅れた場合に課せられる一般的なペナルティーです。
ただし、具体的なペナルティーや根拠はカードローン会社ごとに異なるため、契約時に提示される契約書や利用規約を十分に読み、細かな条件を確認することが重要です。
また、借り入れ前に返済計画を立て、返済を遅らせないようにすることが望ましいです。
返済を早めて行うと利息が減るのか？
カードローン返済時の利息減少について
返済を早めると利息が減るのか
返済を早めて行うと利息が減る仕組み
はい、カードローンの返済を早めると利息が減少する仕組みがあります。
これは、カードローンの利息計算方法に関係があります。
一般的に、カードローンの利息は元本に対して発生し、利息が支払われる間は元本が減少するため、支払う利息額も少なくなります。
返済を早めることで、元本が減少し利息支払い期間が短くなるため、利息の請求額が減るのです。
返済を早めることで得られるメリット
- 1. 金利負担の軽減：返済を早めることで支払う利息額が減少し、ローン全体の金利負担が軽くなります。
- 2. 返済期間の短縮：返済を早めることでローンの返済期間が短縮されます。
長期間にわたる返済は、経済的な負担やストレスを引き起こす可能性があります。 - 3. 融資枠の解放：早めに返済することで、融資枠が再び使えるようになります。
もし追加の資金を必要とする場合に、再度融資を受けることができます。
返済を早める方法と注意点
カードローンを早く返済するためには、以下の方法や考え方を参考にすることが重要です。
- 1. 返済計画の策定：返済期間や毎月の返済金額を計画的に設定しましょう。
返済計画を立てることで、無理のない返済スケジュールを作ることができます。 - 2. 返済優先度の設定：返済を優先的に行いましょう。
返済に困難を感じた場合は、他の支出を見直して返済額を増やすか、返済期間を短縮するよう努力しましょう。 - 3. 繰上げ返済の活用：余裕のある時に定期的に繰上げ返済を行うことで、元本の返済額を増やし、返済期間を短縮することができます。
ただし、返済を早めることには以下の注意点もあります。
- 1. 返済手数料の有無：カードローン契約時には返済手数料が設定されている場合があります。
早めの返済によって手数料が発生する可能性もあるため、契約内容を事前に確認しましょう。 - 2. ローン残高に応じた繰上げ返済方法：繰上げ返済には全額一括返済と一部返済の2つの方法があります。
契約内容によって異なるため、最適な方法を選択しましょう。
以上が返済を早めて行うと利息が減るかどうかについての説明です。
利息の減少は、返済期間が短くなることと直結しています。
計画的な返済を行い、利息負担を軽減しましょう。
まとめ
カードローンの返済期間は、借入金額や契約条件によって異なります。一般的には数ヶ月から数年の間で設定されており、返済期間が短いほど返済額が大きくなります。また、長期間にわたる返済の場合は利息も増えることがあります。具体的な返済期間は、個々のカードローン会社の契約内容や借入金額によって異なりますので、契約前にしっかり確認する必要があります。
